auじぶん銀行の考察!サービスの汎用性と金利が魅力のネット銀行

銀行

近年ではインターネットの普及に応じて、ネットを中心にした新しい形態の銀行が多く登場しています。それらはメガバンク等と比較してサービスの豊富さや金利が魅力であり、お得の追求には欠かせない存在となっていますね。

ネット銀行は様々な会社が提供していますが、その中でKDDIが大きく関わっているものがauじぶん銀行です。こちらは非常に使いやすい銀行口座となっているので、多くの方におススメ出来ますよ。

今回は、auじぶん銀行について考察していきましょう。

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サービス概要

auじぶん銀行とは、auじぶん銀行株式会社が運営しているネット銀行のことです。独自の店舗を持たない形態の銀行であり、基本的にはネットバンキングから各種取引及び手続きを行います。

カノケイト
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こちらはKDDIと三菱UFJ銀行によって設立されており、

一部サービスはそれに関連して優遇されています。

auじぶん銀行口座を開設するためには、国内在住且つ15歳以上の方であれば申込可能です。また、口座を開設するにあたっては連絡可能な携帯電話番号が必要となっていますね。

まずは、auじぶん銀行についての基本的なサービス概要を見ていきましょう。

サービス概要摘要
提供会社auじぶん銀行
金融機関コード0039
ATM入出金手数料100円+税無料回数サービス有
200円+税ゆうちょ銀行ATM
無料回数サービス有
振込手数料無料同行口座間
三菱UFJ銀行宛
90円+税上記以外への振込
無料回数サービス有
定額自動入金5件まで6日又は26日の4営業日後
Pay-easy
普通預金金利年0.03%~0.33%条件達成で上乗せされる
定期預金金利年0.03%~0.2%預入期間に応じて変動

ネットバンキングにはブラウザからアクセスすることも出来ますが、口座取引は公式のスマホアプリから行うことも可能です。中にはこのアプリが必須のサービスもあるので、開設した際にはこちらをダウンロードしておきましょう。

カノケイト
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auじぶん銀行では新規開設時のキャンペーンが行われているので、

そちらも有効活用してくださいね。

デビュー応援プログラムでは、新規口座開設の翌々月まで限定で特別金利の定期預金を預け入れることが可能です。対象は3か月定期で年利1%が適用されるということで、かなり魅力のある特典となっていますね。

他にも、au特典としてPontaに関連したキャンペーンも提供されています。au PAYやauの回線サービスをご利用の方は、こちらも活用すると非常にお得です。

他行提携ATM

auじぶん銀行口座はネット銀行なので独自のATMがありませんが、入出金には提携銀行のATMを利用することが出来ます。もし現金による入出金が必要になったときは、以下のATMを活用しましょう。

auじぶん銀行の提携ATM

  • 三菱UFJ銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • イーネット

上記の内、セブン銀行ATMとローソン銀行ATMについてはスマホATMを利用することも可能です。キャッシュカードを使わずにスマホアプリだけで入出金が可能となるので、何かと便利なサービスと言えそうですね。

カノケイト
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硬貨の取扱いは三菱UFJ銀行ATMが対応しており、

入金のみ平日8時45分~18時まで受付けています。

定額自動入金

auじぶん銀行は定額自動入金サービスに対応しており、他行にお持ちの口座から自動で資金を入金することが出来ます。手数料は無料となっている上に後述するじぶんプラスの対象にもなっているので、便利且つお得に資金移動することが可能ですよ。

定額自動入金は1万円以上1,000円単位で5件まで申請可能で、毎月の6日又は26日のどちらかを引落し日に指定します。指定口座からは期日(休日の場合は翌営業日)に設定金額が引落しされ、資金は4営業日後に入金されます。

カノケイト
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引落しや入金は毎月同じ日に行われるわけではないので、

ある程度余裕を持って設定するようにしましょう。

定額自動入金サービスに設定可能な金融機関は多岐に渡りますが、メガバンクやゆうちょ銀行等ではネットバンキングの契約が利用条件になっているので予め準備しておきましょう。また、定額自動入金サービスは設定から8営業日後に適用されるので、そちらも余裕を持って申請してくださいね。

普通預金金利の優遇

auじぶん銀行における普通預金金利は年0.03%に設定されていますが、この金利はauの各種サービスを併用することで上昇させることも可能です。全ての条件を満たすと最大で年0.33%にもなるので、興味があればこちらも狙ってみましょう。

円普通預金金利の上乗せ条件

  • au PAYアプリと連携して+0.05%
  • au PAYカードの料金引落しで+0.05%
  • auマネーコネクト設定で+0.1%
  • auマネ活プランへの加入で+0.05%
  • auマネ活プラン加入とau PAYゴールドカードの料金引落しで+0.05%

auマネーコネクトとは、auじぶん銀行口座とauかぶコム証券口座との口座連携サービスのことです。投資資金の自動引落とし等が可能となるので、こちらも設定しておくと便利且つお得ですね。

カノケイト
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特にau PAYカードを契約している方であれば、

こちらの特典を必ず利用するようにしましょう。

じぶんプラス

じぶんプラスとは、auじぶん銀行における会員ランク制度のことです。口座の取引状況に応じて会員ステージが決定され、それに応じて判定期間終了の翌月ではサービス内容が一部優遇されます。

ステージの判定には口座の利用状況に応じて付与される「スタンプ」が用いられ、当月21日~翌月20日の判定期間内に入手したスタンプ数に応じて決定されます。判定条件はカテゴリとして分類されており、1つのカテゴリ毎に1つずつ付与されますよ。

スタンプ獲得条件のカテゴリ

  • 給与や賞与の受取り・年金受取り・定額自動入金の利用のいずれか
  • 口座振替
  • スマホ決済サービスへのチャージ・デビットカードの支払い・口座払いのいずれか
  • じぶん銀行totoの購入・公営競技への入金のいずれか
  • 外貨預金取引・銀行FXの取引・円定期預金残高有り・auマネーコネクト設定のいずれか
  • 総資産残高50万円以上・外貨預金残高10万円以上・仕組預金残高10万円以上・カードローン残高1万円以上・住宅ローン残高1円以上のいずれか
カノケイト
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残高の数量に関するスタンプ獲得条件は、

毎月20日終了時点の残高が判定対象です。

判定条件の達成はそこまで難しいものではないので、余裕があれば狙ってみてくださいね。特典としては手数料の無料化や、Pontaによるポイント還元を受けることが可能ですよ。

ステージ判定条件と特典内容

レギュラーシルバーゴールドプレミアム
ステージ判定条件条件無しスタンプ2~3個スタンプ4個スタンプ5個以上
ATM入金手数料無料月間2回無制限無制限無制限
ATM出金手数料無料月間2回月間5回月間10回月間15回
他行振込手数料無料月間3回月間5回月間10回月間15回
Ponta付与倍率1p5p10p15p

じぶんプラスでは適用されるステージに応じて、auじぶん銀行で取引を行う毎にPontaを貰うことも出来ます。最大で1取引毎に15ポイントも付与されるので、口座をよりお得に利用するために必ず活用したいところです。

Pontaが貯まる条件(数量はステージ毎のPonta付与倍率による)

  • 給与や賞与の受取り・年金受取り・定額自動入金(月間1回分のみ)
  • 口座振替(月間1回分のみ)
  • au PAYへのオートチャージ・他社スマホ決済サービスへのチャージ・デビットカードの利用(月間合計金額1万円毎に10万円分まで判定)
  • AI外貨自動積立・外貨自動積立(月間合計1,000円毎に5万円分まで判定)
  • FX取引(1回1万通貨以上の新規取引で月間100回まで判定)

デビットカード

auじぶん銀行ではデビットカードも提供されており、口座残高を利用したカード支払いが可能です。こちらのカードはバーチャルカードとして提供されており、発行にはスマホアプリが必要となっています。

じぶん銀行スマホデビットはJCBブランドで発行され、ネット上での支払いやスマホでのタッチ決済に使うことが出来ます。こちらは還元サービスが少々独特で、利用金額に応じた抽選やステージによるポイント還元を受けることが可能ですよ。

カノケイト
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ブランドカードとしては取っ付きやすいサービスなので、

キャッシュレス決済の初心者におススメです。

セキュリティ

auじぶん銀行では様々なセキュリティシステムが稼働しており、サービスを安全に利用するための対策が行われています。24時間体制での監視も行われているので、不正なアクセスも防がれています。

また、公式アプリでは取引時のスマホ認証やATMロック等、様々なセキュリティサービスが使えます。こちらも併せて利用することで、より安全に取引が行えるようになりますね。

もし口座が不正利用に遭った場合、その被害は補償規約によって補償されます。必要であれば管轄の警察組織に被害届を提出した上で、発生から30日以内に所定の申請を行いましょう。

カノケイト
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キャッシュカードを紛失した場合の補償範囲は、

ATMロック有で年間300万円まで、それ以外で年間50万円までです。

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auじぶん銀行の使い方

auじぶん銀行を利用する場合、まずは新規開設時の各種キャンペーンを最大限活用することを考えましょう。特に定期預金に関しては非常に利率が高いので、ある程度まとまった資金を用意しておくと良いかもしれません。

それ以降は普通預金の金利をアップするために、指定の決済サービスや証券口座を併用することも考えてみましょう。これらのサービスは無料で使うことも出来るので、サービス内容をしっかりと確認した上で契約してみましょう。

カノケイト
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基本的にはauの通信サービスを利用されている方におススメの銀行ですが、

それ以外の方にとっても十分に使いやすいはずです。

また、ランク制度であるじぶんプラスの活用も必須と言えます。特に振込手数料無料サービスは汎用性が非常に高い特典なので、多くの方にとって重宝しますよ。

ステージの判定条件としては、定額自動入金・au PAYカードの口座振替・スマホ決済サービスへのチャージ・auマネーコネクト・総資産残高50万円以上辺りが利用しやすいですね。もしau PAYカードを契約又は利用していない場合は、他行の定額自動入金をauじぶん銀行に設定すれば代用出来るはずです。

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まとめ

auじぶん銀行は提供されているサービスが使いやすく、多くの方にとって使いやすい銀行口座ですね。普通預金金利も非常に高く利用出来るので、ランク制度のサービスと合わせてお得に使いましょう。

また、auじぶん銀行は初回開設時のキャンペーンが非常にお得なことも特徴です。もし口座を開設する場合は、こちらも最大限に活用出来るようにしたいですね。

auじぶん銀行に興味があれば、ぜひ公式サイトを確認してみてくださいね。

カノケイト
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ここまでご覧いただきありがとうございます。

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コメント

  1. BR28☆ より:

    じぶんぷらす
    1⃣入金 定額自動入金
    2⃣口座振替 楽天カード引落
    3⃣キャッシュレス決済 PayPayへのチャージ(チャージ後はPayPay銀行へ出金)
    ④エンタメ 公営競技への入金100円 (出金可能)
    ⑤auマネーコネクト

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