近年では日本国内でも様々なコード決済サービスが提供されていますが、その中で最も有名なサービスはPayPayではないでしょうか。サービス開始時はお得なキャンペーンが開催され、非常に注目されましたからね。
PayPayは現在でも様々なキャンペーンやサービスが提供されており、そのお得さから多くの方が利用しています。PayPayをまだ使ったことが無いという方も、PayPayを既にお使いの方も1度サービス内容をチェックしてみてくださいね。
今回は、PayPayについて考察していきましょう。
サービス概要
PayPayとは、ソフトバンク及びLINEヤフーの傘下にあるPayPay株式会社が提供する決済サービスのことです。事前にチャージした残高やブランドカードを用いた決済が可能な他、送金サービス等の機能も備えていますね。
PayPayでは利用条件等が特に設定されておらず、アプリのアカウント登録を行えば基本的に誰でも利用可能です。ただし、未成年者が利用する場合は例外として親権者の同意が必要となっています。
また、PayPayアカウントはYahoo!JAPAN IDとの連携が可能となっており、実行すると一部の提供条件が変化します。PayPayをよりお得に利用するためには必須とも言える設定なので、まだYahoo! JAPAN IDをお持ちでない方は必ず登録しておきましょうね。
アカウント連携を行ったPayPayの残高は、
Yahoo! JAPANのサービスでも使えるようになって便利ですよ。
まずは、PayPayの基本的なサービスを見ていきましょう。
| サービス概要 | 摘要 | |
|---|---|---|
| 提供会社 | PayPay | |
| 決済方法 | コード決済 | |
| アカウント決済 | ネット加盟店 | |
| 引落し方法 | PayPay残高 | PayPayポイント含む |
| PayPayクレジット | 利用可能枠内であれば上限無し | |
| 他社ブランドカード | VISA | |
| Mastercard | ||
| 2025年夏に方式変更予定 | ||
| 還元率 | 200円につき1ポイント | PayPay残高及びPayPayカードのみ |
| 還元方法 | PayPayポイント | |
| 利用上限 | 30日間で5,000円 | 3Dセキュア未認証のカード |
| 24時間2万円 | 3Dセキュア認証済みカード | |
| 30日間5万円 | ||
| 30日間25万円 | 青バッジ付ユーザー の認証済みカード | |
| 24時間100万円 | PayPay残高 | |
| 30日間200万円 | ||
| セキュリティ | 端末認証 | |
| 強制ログアウト機能 | ||
| 決済上限設定 | 送金の設定も可能 | |
| 補償 | 不正利用補償 | 発生から60日以内の申請 |
| 1年間で1度のみ |
PayPayの本人確認は所謂「eKYC」によって行われ、アプリで本人確認書類(運転免許証等)と顔写真を撮影することで完了します。本人確認の有無はアカウント情報から確認可能なので、手続きが完了したら1度確認してみましょう。
こちらはPayPayのサービスを全て利用するための条件でもあるので、
特に理由が無ければ余裕がある時に済ませておきましょう。
Yahoo! JAPAN IDにVポイントカードを登録している場合や、Vポイントアプリを利用している場合はPayPayアプリ上でモバイルVカードを表示可能です。何かと便利な機能や特典が多いので、必須ではありませんがこちらも連携登録をおススメします。
また、PayPayではPayPayカードの一部サービスが「PayPayクレジット」として提供されており、利用料金を翌月の口座振替として後払いで済ませることも出来ます。こちらはポイント還元が優遇される上に手数料負担等は基本的に無いので、条件に合えばこちらも検討してみてくださいね。
オフライン支払いモード
PayPayでは「オフライン支払いモード」という機能が提供されており、地下や通信障害等の理由でインターネットに繋がらない状況でも支払いが可能となっています。こちらは過去1週間以内でPayPayアプリを開いていることが利用条件となっており、支払い方法はPayPay残高(オートチャージ可)又はPayPayクレジットのどちらかです。
オフライン支払いモードでは現在ストアスキャン方式(スマホ画面に表示したコードを店員に読み取ってもらう方式)で利用可能となり、取引履歴等には次回オンラインになった時に反映されます。また、支払い時には通知や支払い完了画面の表示等が無いので、支払い完了の有無はレシートの記載内容等から確認しましょう。
ユーザースキャン方式への対応はシステムの違い等で難しい様子ですが、
検討はしているそうなので今後実装される可能性もあるようですね。
オフライン支払いモードには上限が設定されており、利用出来るのは1回5万円・24時間で5回・30日間で10回までとなっています。また、こちらのモードでも加盟店側が通信可能な状態でなければ利用出来ないので、あくまで一時的な通信障害に対応するものとして考えておきましょうね。
海外支払いモード
PayPayは基本的に日本国内で加盟店展開しているサービスですが、一部では海外での使用も可能となっています。「海外支払いモード」を利用するにはPayPayアプリの本人確認が必要となっている他、海外ローミング以外の通信手段では使えないことがあるので覚えておきましょう。
海外支払いモードは現地に到着すると設定可能となり、利用可能な決済手段はPayPayクレジットやPayPay残高(ポイント含む)です。こちらを利用している場合でもポイント還元が適用されますが、支払い金額に対して3.85％の海外事務手数料も同時に生じます。
支払い画面で「支払いたいことを現地言語で提示する」をタップすると、
現地の言葉で「特定の決済方法を利用したい旨」を画面に表示可能ですよ。
韓国では主に「Alipay+」加盟店で利用可能となっている他、ユーザースキャン方式(店舗に提示されたコードをスマホで読み取る形式)のみ「zero pay」にも対応しています。台湾では「TWQR」の表示がある加盟店で利用可能となっていますが、交通機関での決済には非対応なので少し注意しましょうね。
ブランドカードによる引落しの特徴
PayPayの支払いにはPayPay残高又はブランドカードを利用しますが、他社ブランドカードではVISA又はMastercardブランドのものが対応しています。他社ブランドカードの場合はPayPayの還元サービスが適用されないものの、還元率を考えるとこちらの方がお得に使えそうですね。
PayPayの特徴的な仕様として、カードの登録に3Dセキュア認証が必須ではないということが挙げられます。決済上限は月間5,000円までと少なめですが、一部の3Dセキュア未対応のブランドプリペイドカードでも活用出来そうですね。
ブランドプリペイドカードはICチップが付帯されていないものも多いので、
PayPayを使うことでセキュリティを高めることにも繋がります。
尚、現在では他社ブランドカードの利用について新方式の導入が進められており、今後PayPayカードではない他社のカードを使うには「利用券」を購入することで間接的に支払い可能となります。この移行作業は2026年8月末までに順次行われる見込みで、9月からは従来の方式が終了します。
新方式の導入にあたって、他社カードを引き続き利用するには再登録が必要となる他、PayPayでは登録カードの3Dセキュア認証が必須化される様子です。また、今後PayPayで他社カードを利用する場合には手数料が発生する予定となっていましたが、これが具体的にどのような形態で行われるのかは不明です。
その一方で、三井住友カードについてはPayPayと提携しているため、三井住友カードの発行カードのみ優遇措置として今後も引き続き従来の方式で利用出来る様子です。手数料の導入もこちらでは行われないとのことなので、今後のPayPayでは三井住友カードを中心に利用することになるかもしれませんね。
PayPay残高
PayPayの残高は、主にPayPayマネー・PayPayマネーライト・PayPayポイントの3種類に分かれています。かつてはPayPayボーナスライトという残高もありましたが、現在こちらはPayPayポイントに統合されていますね。
全ての残高は決済に利用可能で、ポイント⇒マネーライト⇒マネーの順に消費されます。もしPayPayポイントを残したい場合は、アプリの「残高」タブから設定することで貯めておくことも可能です。
それでは、残高の種類を一通り見ていきましょう。
PayPayマネー
PayPayマネーは主に現金や銀行口座から入金したPayPay残高であり、他にもYahoo!オークションの売上金・Yahoo!ショッピング アフィリエイトの成果報酬・PayPay給与受取による入金分もこちらに含まれます。送金や出金といったPayPayのウォレット機能を全て利用したい場合、必然的にこちらのチャージ方法を用いることになります。
PayPayマネーを利用するにはアプリの本人確認が必要となり、
未済状態でのチャージ分は後述のPayPayマネーライトとなります。
銀行口座からのチャージでは即時で入金可能ですが、出金の所要期間は金融機関毎に異なります(翌営業日から数日かかることもあるようです)。また、出金には通常100円の手数料が発生しますが、出金先としてPayPay銀行又は三井住友銀行(月間5回まで)を選択すると手数料無料となるのでおススメですよ。
また、PayPayマネーはYahoo!オークションの売上金からでもチャージ可能ですが、その場合にはチャージ手数料が発生しないこともメリットの1つと言えます。もしPayPay銀行などの無料出金可能な口座を開設していない場合は、こちらの使い方も検討してみましょうね。
PayPayマネーライト
PayPayマネーライトはPayPayカード(PayPayクレジット)やソフトバンクの電話料金合算によって入金された残高の他、本人確認未済の状態でPayPayマネーのチャージ方法を利用した場合もこちらに分類されます。PayPayマネーライトは送金や出金などのウォレット機能には利用出来ず、支払い専用の残高となっているので覚えておきましょう。
一度PayPayマネーライトとしてチャージされた残高は、
本人確認を済ませた後でも区分が変化しません。
電話料金合算(ソフトバンク/ワイモバイルまとめて支払い)は、ソフトバンクの回線契約者のみが利用可能なチャージ方法です。こちらは月間最大10万円として別途設定された上限まで利用出来ますが、月間2回目以降のチャージには2.5％の手数料が発生するので注意しましょう。
PayPayポイント
PayPayポイントとは、PayPayの還元サービスやキャンペーン参加によって付与される残高のことです。こちらは支払いや一部サービスに対応していますが、他ユーザーへの送付や出金は不可能となっています。
PayPayのコード決済で対象の支払い方法を選択した場合、基本的には決済金額の200につき1ポイントが付与されます。ただし、PayPayを用いた決済でPayPayポイントを利用した金額分については、現在ではPayPayポイントの還元対象となっているので少し注意しましょう。
なお、PayPayの還元サービスは後述する「PayPayステップ」というプログラムに統合されている他、コード決済で適用されるためにはアプリの本人確認を済ませることが条件となっています。本人確認の実施状況は「アカウント」タブから確認出来るので、もしまだ行っていない方は早めに済ませておきましょう。
PayPayにはお得なキャンペーンが多いので、
気付くと大量に貯まっていたりしますね。
PayPayポイントは1ポイント=1円として支払いに利用出来ますが、この際には利用するポイント数を1ポイント単位で指定することも可能となっています。コード決済のときは画面にPayPayポイントの欄から「変更」をタップし、「一部のポイントを使う」で使いたいポイント数を設定しましょう。
PayPayではPayPayポイントの利用設定も可能なので、支払い以外のサービスやキャンペーンのために貯めておきたい場合は活用しましょう。設定はアプリの「ウォレット」タブを選択して、PayPayポイントの欄から「設定を変更する」をタップすれば変更出来ます。
PayPayポイントではポイント運用という所謂ポイント投資サービスが提供されており、変動の大きさ別で2つのコースを選択して投資することでPayPayポイントが増減します。気軽に利用出来るので投資に興味があればチェックしても良いですが、状況によってはポイントが減少する可能性もあることを覚えておきましょう。
ポイント運用で100円分以上を入金した場合、
1％相当の金額がスプレッドとして差し引かれます。
Yahoo! JAPAN IDで既にPayPayポイントを貯めていた場合は、連携することでアプリ残高との合算が行われます。PayPayポイントの有効期限は何もしなければ60日間ですが、PayPayアカウントとYahoo! JAPAN IDを連携することで無期限に延長されますよ。
ちなみに、現在のPayPayポイントには「PayPayポイント(期間限定)」も存在しており、こちらはYahoo!ショッピングの一部キャンペーンで特典として付与されます。ただし、この期間限定ポイントはYahoo!ショッピングやLOHACO等の一部オンラインサービスのみ利用可能となっており、PayPayの支払いについては現状であまり関係ないものと思って良いでしょうね。
キャンペーン・ポイントアップ
PayPayと言えばお得なキャンペーンが開催されたことでも有名であり、サービス開始当初程ではありませんが現在でも「超PayPay祭」を始めとして様々なものが実施されています。各キャンペーンの提供条件は施策毎に異なるので、参加する場合は必ず詳細を確認しましょう。
キャンペーンによってはエントリーが必要となることがあるので、
そちらの有無は特にチェックしておきましょう。
また、PayPayではキャンペーン以外にも常設のポイントアップ施策がいくつか用意されているようです。もしPayPayをよりお得に利用したい場合であれば、そのようなサービスを活用することも一つの手ですね。
PayPayステップ
PayPayではPayPayステップという会員ランク制度が提供されており、サービスの利用状況に応じてポイント還元率が上昇します。達成した条件毎に特典が追加される方式なので、自身の利用状況に応じて達成出来そうな条件に目星を付けておきましょう。
基本的には前月におけるPayPayやPayPayカード(クレジット設定済み)の利用状況が対象となり、達成すれば0.5％の還元率が追加されます。条件は200円以上の支払いが30回以上で、且つ支払い金額が合計10万円以上であった場合です。
条件を無理に達成する必要は無いので、
余裕があれば狙う程度にしましょう。
また、支払い方法としてPayPayクレジットを設定していた場合、支払いの還元率に0.5％が追加されます。PayPayカードゴールドでPayPayクレジットの設定をしていた場合は更に0.5％が還元されるので、こちらであれば最大2％還元が適用されるようですね。
PayPayクーポン
PayPayではお得なクーポンも提供されており、お買い物の前に取得しておくとポイント還元が上乗せされます。クーポン機能にはアプリのホーム画面からアクセス可能であり、1度取得したクーポンは自動で適用されるので簡単に使えますね。
PayPayクーポンを取得するためには、クーポンページで各店舗をフォローする必要があります。ポイント還元率や各種条件等はクーポン毎に異なるので、利用する際には必ず利用条件を確認してくださいね。
他社が提供する同様のサービスと比較すると、
よりお得なクーポンが揃っている印象がありますね。
PayPayポイントアップ店
PayPayポイントアップ店とは、PayPayにおけるポイント優待店に近いサービスのことです。指定店舗で特定の条件を満たしてお買い物をした場合、お買い物金額に応じたPayPayポイントが付与されます。
ポイントの還元率や決済方法の指定等、PayPayポイントが付与される条件は店舗毎に決められています。特定の曜日のみ適用される店舗も存在しているので、興味があればこちらもチェックしておきましょう。
Yahoo!ショッピング等にはPayPayの還元サービスが存在しますが、
現在ではポイントアップ店として情報がまとめられているようですね。
LYPマイレージ
LYPマイレージとは、Yahoo! JAPAN上で提供されている特典サービスのことです。対象店舗で指定商品を購入するとその金額分が商品毎に累積され、一定以上まで貯まると所定のPayPayポイントが付与されます。
LYPマイレージはPayPayによる実店舗決済も対象となっており、対象店舗ではよりお得なお買い物が可能です。エントリー等は特に必要無いので、欲しいものがある場合はこちらも有効活用しましょう。
Yahoo!ショッピングとの間で購入金額を合算したい場合は、
別途合算の申込が必要となります。
また、LYPマイレージではキャンペーンが開催されることもあり、その場合は商品毎の還元ポイントが上昇しているのでよりお得にお買い物が出来ます。LYPマイレージの対象となる店舗や商品はPayPayアプリから確認することも出来るので、お買い物の前に詳細条件を確認しておきましょう。
U18応援プロジェクト
U18応援プロジェクトとは、12歳～18歳までのユーザーにのみ適用される優待サービスのことです。こちらが適用されるには本人確認が条件となっているので、該当の方は最初にそちらを済ませてみましょうね。
U18応援プロジェクトの内容
- 18歳以上のユーザーによる紹介でPayPayへ登録し、本人確認を行うと、紹介者と被紹介者の双方に500P付与
- 18歳以上のユーザーによる「おこづかいを送る」「定期的に送る」設定の送金を受け取ると、12か月間のみ10％分のポイント付与(月間250Pまで)。送る側がソフトバンクユーザーの場合はそちらにも10％分のポイント付与(月間250Pまで)。双方がソフトバンクユーザーの場合はどちらも20％分のポイント付与(月間500Pまで)
- ATM又は銀行口座で毎月2,000円以上チャージし、その残高でお買い物をすると、決済金額の1％分のポイントを追加で付与(上限は1回10P、月間10回まで)。PayPay銀行でチャージした場合は2％追加(上限は共通)
- PayPayスクラッチの当選確率アップ(2回に1回)
- PayPayステップの支払い回数・金額条件の緩和。12～15歳までは10回/3,000円、16～18歳までは20回/8,000円
- PayPayポイント投資で1回100P以上追加すると1％分のポイント付与(1人につき50Pまで、施策が重複する場合はより多い方のみ適用)
請求書払い
PayPayでは請求書の支払いにも対応しており、公共料金等の支払いをスマホで済ませることが可能です。使い方はアプリで請求書のバーコードを読み取るだけなので、請求書の支払いが簡単に出来る非常に便利なサービスですね。
請求書払いに利用出来るのはPayPay残高又はPayPayクレジットのみであり、ブランドカードを利用することは出来ません。また、税金の払込票について支払いを行う場合、使える残高はPayPayマネーに限られるので覚えておきましょう。
払込票決済はPayPayステップのカウント対象なので、
そちらが狙いであれば使っても良いかもしれませんね。
ただし、請求書払いはポイント還元の対象外となっているため、特に税金の支払いをお得に済ませることは出来ません。尤も、税金以外の支払いであればPayPayマネーライトが利用出来るため、ソフトバンクユーザーであれば活用出来るかもしれませんね。
PayPay残高カード
現在のPayPayでは「PayPay残高カード」というサービスが提供されており、PayPay残高を用いたバーチャルVISAプリペイドカードが利用可能となっています。利用するにはアプリのホーム画面に表示されているコード右下の「Tap」を押し、PayPay残高カードの「はじめる」を押すことで設定可能です。
設定したPayPay残高カードの詳細設定を確認したい場合は、
「ウォレット」タブでPayPay残高の欄から「残高カードの管理」をタップしましょう。
PayPay残高カードはPayPayステップの対象となっており、通常利用時でも0.5％分のPayPayポイントが還元されます。また、カードはオートチャージにも対応している他、Google Payと連携することでネットショッピング時に決済情報を自動入力する機能にも対応していますよ。
セキュリティとしては決済の一時停止設定に対応している他、3DセキュアはSMSでワンタイムパスワードが送信される認証方式になっています。決済情報は管理画面から確認出来る他、すぐに確認したい場合にはホーム画面で登録時と同じ操作をすることでも可能となっています。
ただし、こちらのカードはプリペイドカードなので利用出来ない加盟店がいくつかあり、公共料金・電話料金・プロバイダ・保険料・定期契約では基本的に使えません。また、海外加盟店・各種決済サービスへのチャージ・プリペイドカードを拒否している加盟店で利用出来ない他、Yahoo!ショッピングやLOHACOでも利用出来ないことになっているようです。
現状ではApple PayやGoogle Payのタッチ決済に対応していない他、
Yahoo!ウォレットに登録することも出来ないようです。
その他の注意点として、こちらはバーチャルカードのサービスとなっているため、チケット等で受取り時にリアルカードの提示が必要となる場合には利用出来ません。また、PayPay残高カードによる支払いで決済後に金額の変更が発生した際、残高を超過する分があればそれをチャージするまで次の支払いが出来なくなることを覚えておきましょう。
セキュリティ
PayPayでは不正利用を未然に防ぐ取組みが行われており、スタッフや検知システムがサービスを常に監視しています。不正利用を検知した際はアカウントが一時停止されるので、被害を抑えることが可能ですね。
ユーザー側からは端末の生体認証を設定可能であり、不正ログインを未然に防ぐことに繋がっています。また決済上限設定や強制ログアウトも可能なので、不正ログインを行われた後でも対策が可能です。
アカウントの強制ログアウト機能は珍しいですね。
強力なセキュリティ機能なので、必ず覚えておきましょう。
それでも不正利用に遭ってしまった場合は、PayPay補償制度に関する特約によって被害が補償されます。必要なときは管轄の警察組織に被害届を提出した上で、発生から60日以内に所定の申請を行いましょう。
PayPayの使い方
PayPayでは電話料金合算が使えるソフトバンク回線利用者が有利ですが、月間2回目以降に発生するチャージ手数料には注意して使いましょう。また、キャンペーンやクーポン等を使いこなせれば、ソフトバンク以外のユーザーでもお得にお買い物が出来ますよ。
ブランドカード
PayPayのコード決済を利用する場合、キャンペーンやクーポンの次に重要となるのは引落し方法です。ソフトバンクユーザーであれば電話料金合算が便利ですが、それ以外の方や電話料金合算の限度額以上に使いたい場合はブランドカードを利用しましょう。
もしブランドカードを利用するのであれば、可能な限り還元率の高いカードを選びましょう。全てのカードが利用出来るというわけではありませんが、ブランドプリペイドカードでポイント二重取りを狙っても良いですね。
例えば、三井住友プリペイドカードはサービスの仕様上、
一部を除きPayPayでは利用出来ないので注意しましょう。
ただし、ブランドカードを利用可能なのはコード決済のみです。ネット加盟店や請求書払いではPayPay残高でなければ使えないので、そちらでは別の決済手段についても検討しましょう。
各銀行口座の細かな資金を引き出す
PayPayは対応銀行口座からの無料即時入金が可能であり、その残高をPayPay銀行または三井住友銀行(月間5回まで)に出金する場合は手数料も発生しません。これをうまく使えば銀行口座間での資金移動が簡単に行えるので、PayPayはあまりコード決済を利用しない方でも重宝しますよ。
特に三井住友銀行であればATMで硬貨を含めた出金が可能となる上に、ことら送金にも対応しているので銀行口座間での資金移動にも簡単に繋げることが出来ます。また、PayPay銀行に出金した場合にも本人名義の三井住友銀行口座であれば無料振込が可能なので、回数を気にせず資金移動したい場合にはこちらも活用してみましょう。
即時入金サービスでポイントが貰える銀行であれば、
PayPayで資金移動することでポイントも貰えて一石二鳥ですよ。
PayPayの注意点
PayPayでは不正利用補償が制度化されており、被害の発生から60日以内の申請をすることで損害が補償されます。実際の被害相当額から、他の機関での補償額が減額された分が実際の補償対象ですね。
しかし、PayPayの不正利用補償は1年間で1回しか受けることが出来ません。そのため1度不正利用補償が適用された場合、1年間は不正利用の発生を自身の工夫で防がなければなりませんね。
とは言え、PayPayのようなコード決済ではブランドカードほど不正利用のリスクは高くありません。アカウント情報を盗まれない限りはまず不正利用のリスクが無いので、パスワードの保管に注意を向けていれば大丈夫なはずです。
もしアカウント情報が流出した場合は、速やかに強制ログアウトとログインパスワードの変更を実行しましょう。タイミングが早ければ、不正利用を未然に防げるかもしれませんよ。
これからのPayPayに期待すること
PayPayは非常にお得な上に使い勝手も良いサービスですが、不正利用補償についてはどうしても気になってしまいますよね。引落し先がブランドカードであればそちらでの補償可能性はあるのですが、残高を利用する場合は心許なく感じます。
不正利用補償は1年に1回しか適用されませんが、これが撤廃されればより安心して利用できるようになるはずです。この規約改善は、ぜひお願いしたいですね。
まとめ
PayPayは還元キャンペーンばかりが有名ですが、深く調べてみるとそれ以外でも優れた決済サービスであることが分かりますね。特にソフトバンクのスマホを利用している方であれば、必須レベルのサービスと言えるでしょう。
現在では支払い方法として数多くのブランドカードが登録可能で、従来の方式であれば3Dセキュアの登録も必須ではありません。コード決済は比較的安全性の高い決済方法なので、一部のブランドプリペイドカードのセキュリティを向上させたい場合にも丁度良いサービスです。
もしPayPayに興味のある方は、ぜひアプリをダウンロードしてみてくださいね。
ここまでご覧いただきありがとうございます。
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