【ネット銀行編】おトクに貯まる！ポイント等が還元される銀行のまとめ

現代社会では銀行の形態も多様化しており、中でも基本的に店舗を持たず運営している「ネット銀行」はサービスの質が高いため注目されています。ポイント制度等によるお得な特典サービスが実施されている例も多いので、ここはより多くの口座を積極的に活用して行きたいところですね。

今回は支払いによる還元を除いてポイントが貰える銀行の中で、ネット銀行のサービスを中心に代表的なものをまとめました。どのネット銀行を開設するべきか悩んでいる方や、既に開設済みのネット銀行口座をお得に活用したい方はぜひチェックしてくださいね。

楽天銀行

引用元：https://www.rakuten-bank.co.jp/happyprogram/

楽天銀行では「ハッピープログラム」というランク制度が導入されており、前月26日～当月25日までの口座利用状況に応じて翌月のサービスが一部優遇されます。更には取引状況に応じて翌月2日頃に楽天ポイントが付与されるサービスも提供されており、これは現在のステージ(ランク)に応じて獲得数が変動するため重視したい要素ですね。

カノケイト

月間の振込無料回数やポイント倍率を最大化したい場合、

毎月25日にだけ残高が100万円になるよう入金すれば大丈夫です。

これに加えて、楽天銀行では「現金プレゼントプログラム」という常設のキャンペーンがあり、毎月エントリーの上で口座取引を行うと回数に応じて一定金額の残高が翌々月末頃に付与されます。こちらも非常に強力な特典なので、ハッピープログラムと併せて活用しましょう。

楽天銀行では「他行からの振込入金」や「口座振替」がポイント付与の対象になっているため、自己名義口座間での資金移動をこまめに行うだけでポイントが貯まりますね。特に振込入金については1回あたり33円分(月間5回行った場合)とかなり強力なので、ここは他行の振込手数料無料回数を活用して毎月達成したいところです。

また、楽天銀行ではBaaSの仕組みによる他社提携支店がいくつか運用されていますが、そちらでも通常支店と同じくお得な還元サービスが提供されています。ステージ制度や還元サービスも同様に提供されていますが、提携支店によっては還元サービスの内容が異なるので覚えておきましょう。

第一生命支店

第一生命支店では通常支店と同様に楽天ポイントが活用されており、ハッピープログラムや現金プレゼントプログラムも同様のものが提供されています。こちらを開設していれば事実上2倍のポイントや残高を得ることが出来るので、楽天銀行を利用するのであれば必ず開設しておきたい口座ですね。

カノケイト

ちなみに、BaaSによる提携支店では一部の例外を除き、

通常支店とは個別に開設出来ることが一般的です。

ちなみに、一部のキャンペーンについても通常支店と同じものが開催されることがありますが、こちらは1人が複数の口座で参加しても特典が適用されるのは1口座のみとなることがあります。そのため、第一生命支店でキャンペーンへ参加する場合は必ず詳細を確認するようにしましょう。

JRE BANK

JRE BANKでは還元方法がJR東日本の「JRE POINT」(1P=1円分)に変更されている他、ハッピープログラムも独自の「JRE BANKプラス」に変化しています。ランクアップ条件や手数料無料回数等の特典は変わりませんが、ポイント還元に関するルールが一部変更されている様子ですね。

また、JRE BANKでは上記とは別にいくつか独自の特典サービスが用意されています。JR東日本の鉄道や各種サービスをよく利用する方にとっては重宝するものが多いので、条件に合う方は積極的に狙ってみましょうね。

住信SBIネット銀行

引用元：https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/smartprogram/

住信SBIネット銀行では「スマートプログラム」というランク制度が用意されていますが、こちらでは口座内のポイントサービスとして「スマプロポイント」も提供されています。基本的には口座の取引状況に応じて翌月16日頃に付与され、貯まったポイントは500P以上100P単位で現金化(1P=1円)することが出来ます。

カノケイト

スマプロポイントは0.4倍のレートでJALマイルにも交換出来るので、

陸マイラーの方はこの使い道も検討してみましょう。

比較的利用しやすい条件は定額自動入金と口座振替がありますが、それらを合わせても月間で35Pのみとなります。これを交換まで継続するには少々根気が要りそうですが、それまで待てない場合はデビットカードの「ポイント払い」機能でさっさと使ってしまうのも1つの手ですよ。

また、住信SBIネット銀行は最もBaaSに力を入れている銀行の1つですが、現在では数多くの他社提携支店が展開されています。それら「NEOBANK」の支店では提携企業が独自のサービスが追加していることが多く、中にはポイントサービスを追加していることも珍しくありません。

カノケイト

支店によっては他行からの振込に関する特典も用意されていますが、

そちらは通常で手数料無料となる振込が対象外に指定されています。

ことら送金や三井住友信託銀行からの振込が該当するので少し注意しましょう。

スマプロポイントに近いNEOBANK

みらいバンク・SBI FXトレードNEOBANK

みらいバンク・SBI FXトレードNEOBANKの2つの支店では、それぞれポイントサービスとして「NEOBANKスマートプログラム」が適用されます。「NEOBANKスマプロポイント」は提供条件が通常支店のスマプロポイントと共通している部分も多いですが、JALマイルへの交換には対応していない様子です。

通常支店で定額自動入金や口座振替を中心にポイントを貯めている方であれば、それと同じような感覚で利用すれば問題ありません。ただし、やはりこちらも根気が必要なことには変わりないのでこのために開設するか否かはよく考えた方が良いかもしれませんね。

第一生命NEOBANK

第一生命NEOBANKでは「第一生命NEOBANKポイントプログラム」が用意されており、口座の取引状況に応じて独自の「第一生命NEOBANKポイント」が後日付与されます。このポイントはNEOBANKスマプロポイントとほぼ同じ条件で提供されており、貯まった際には現金化やデビットカードのポイント払いで使うことが出来ますよ。

第一生命NEOBANKでは口座振替1件で30Pも付与される特典が強力で、クレジットカード等の引落し先としては最優先で利用しておきたいところですね。それに加えて、給与・年金の受取りで200Pも付与される特典も非常に魅力的なので、生活の様々な場面で重宝する口座となるはずですよ。

また、こちらも他行からの振込で月間最大500Pが貯まるため、他行の振込手数料無料回数を活用すると効果的にポイントが貯まります。それらを積み重ねれば毎月現金化することも難しくないので、第一生命NEOBANKは必ず開設しておきたい口座の1つですね。

三井住友信託NEOBANK

三井住友信託NEOBANKでは「三井住友信託NEOBANKポイントプログラム」が用意されており、口座の取引状況に応じて後日「三井住友信託NEOBANKポイント」が付与されます。こちらのポイントはNEOBANKスマプロポイントとほぼ同じ条件で提供されており、現金化やデビットカードのポイント払いで利用出来ますよ。

こちらの口座では元々NEOBANKスマートプログラムが適用されていたこともあり、現行ポイント制度の提供条件もそれにかなり近い様子です。そのためこちらも貯めるには少々根気が必要となるので、ポイントはおまけ程度に考えておいた方が良いかもしれません。

TOHO HOUSE NEOBANK

TOHO HOUSE NEOBANKでは独自のポイント制度が用意されており、口座の取引状況に応じて翌月末頃に「東宝ハウスポイント」が付与されます。こちらはNEOBANKスマプロポイントとほぼ同じ条件で提供されており、貯まったポイントは現金化やデビットカードのポイント払いで利用出来ますよ。

口座振替に関する特典は上限が無い様子なので、もしポイントを稼ぐ場合は定額自動入金等による資金移動を活用すると良さそうです。もっとも、TOHO HOUSE NEOBANK自体が誰でも開設出来るわけでもないので、活用出来る方は限られてしまいそうですね。

自社ポイントのNEOBANK

V NEOBANK

V NEOBANKでは独自のポイント制度が用意されており、口座取引に応じて翌月中旬頃に「Vポイント」が付与されます。共通ポイントが貯まるということで特典が使いやすい他、特典条件も達成しやすいものが多いですよ。

V NEOBANKでは即時決済サービスに関する特典が用意されていますが、こちらは決済サービスへのチャージとそれ以外で区分されています。PayPay等へのチャージでは月間何度利用しても5Pのみとなるので、月間でより多く獲得したい場合には証券口座等を利用すると便利ですよ。

他行からの振込で月間最大500ポイントも貯まる特典は強力で、これと他の条件を達成すれば月間600ポイント以上の獲得もそこまで難しくありません。これはポイ活としても非常に重宝する特典なので、第一生命NEOBANKと併せて開設しておきたい口座ですね。

JAL NEOBANK

JAL NEOBANKでは「JAL NEOBANKマイルプログラム」が用意されており、口座取引に応じて後日「JALマイル」が付与されます。円取引でマイルが貯まることは勿論として、他行と比較して外貨預金に関連した特典も多めに用意されていますね。

カノケイト

マイルが付与される時期は特典によって異なりますが、

大抵は翌々月の中旬又は月末頃に付与される様子です。

カノケイト

他行からの振込によるマイル特典は1回3万円以上が条件です。

他社の同様の特典とは大きく異なる点なので覚えておきましょう。

円普通預金残高に関する特典では追加の条件があり、達成した翌月の1日～5日までの各日終了時点で残高が10万円以上でなければ適用されません。もし一時的に月末残高を増やしてマイル特典を狙う場合、こちらの条件も忘れないように注意しましょう。

比較的達成しやすいものとしては口座振替や定額自動入金がある他、他行からの振込に関する条件もJALマイルが貯まることを考えるとかなり魅力的です。円普通預金についても月末辺りにちょっと残高を移すだけであればそこまで苦もなく達成できるので、そこまで預金がない方でも狙ってみる価値はありますよ。

ヤマダNEOBANK

ヤマダNEOBANKでは独自のポイント制度が用意されており、口座の取引状況に応じて「ヤマダポイント」(1P=1円分)が翌月末頃に付与されます(一部を除く)。ヤマダ電機が関係しているNEOBANKの特典ということで、その内容としてはヤマダ電機及びその関連サービスについてのものが多めに用意されていますね。

カノケイト

ヤマダポイントはヤマダ電機関連のサービス以外で使えないので、

この特典を活用出来るか否かは人によって大きく分かれるはずです。

特に利用しやすいものとしては口座振替や預金残高関連の特典辺りですが、それだけでは思った程ポイントが貯まらないかもしれません。ただし、ヤマダポイントは獲得する度に有効期限が延長されるため、ポイントの有効期限対策として割り切って活用するのもおススメですよ。

京王NEOBANK

京王NEOBANKでは独自のポイントサービスが提供されており、口座の取引状況に応じて「京王ポイント」(1P=1円分)が翌々月10日頃に付与されます。京王ポイントについても活用出来る方は限られてしまうかもしれませんが、京王グループの店舗や京王沿線のポイント加盟店等でお買い物に利用出来ますよ。

カノケイト

京王ポイントは有効期限の延長が出来ないサービスなので、

ある程度貯めたら早めに使ってしまいましょうね。

特典としては毎月のポイ活として使えるものも多く、特に他行からの振込や口座振替はポイント数自体も多くて使いやすいはずです。また、預金残高に応じた特典によって＋αも狙えるので、活用して行けば毎月まとまった量のポイントが手に入るはずですよ。

auじぶん銀行

引用元：https://www.jibunbank.co.jp/customer_stage/

auじぶん銀行では「じぶんプラス」という会員ランク制度が用意されており、前月21日～当月20日までの口座の利用状況に応じて翌月のサービスが一部優遇されます。更には一部の取引によって「Ponta」が翌月上旬頃に付与されるサービスも提供されており、こちらは現在のステージに応じて獲得ポイントが変動します。

じぶんプラスのステージ判定は少々特殊で、まず指定されたカテゴリー内の取引を達成すると「スタンプ」が貯まり、それを1ヶ月間で集めた数に応じてステージが決定される仕組みです。また、上記の判定であれば低いステージが決定する場合でも、特殊条件さえ満たしていれば強制で上位のステージが適用されることがありますよ。

カノケイト

年金受取のスタンプ判定期間のみ特殊扱いになっており、

前々月21日～当月20日までの2か月間で判定されます。

じぶんプラスで上位のステージを目指すのはそれ程難しくはなく、多少の資産があればプレミアムも十分に狙える範囲となります。口座振替や定額自動入金でそれぞれ15ポイント貰え、au PAY等の利用でも更にポイントが貯まる特典は魅力的なので、こちらも毎日の生活に組み込んでおきたいところですね。

その他

みんなの銀行

引用元：https://www.minna-no-ginko.com/campaign/permanent-program/banktransfer/

みんなの銀行では「振込入金プログラム」が用意されており、他行からの振込入金(ことら送金を除く)があった回数に応じて翌月末頃に現金が付与されます。このプログラムにエントリー等は不要なので、口座をお持ちの方は狙ってみましょうね。

カノケイト

振込入金プログラムは基本的に全てのユーザーに適用されるので、

パートナー支店(BaaS)を開設した方も安心してくださいね。

キャンペーンでは1件につき1,000円以上の振込が条件となっており、付与される現金は1件あたり10円で月間10件分まで適用されます(最大100円分)。住信SBIネット銀行やNEOBANK辺りの振込手数料無料回数が余っていれば、こちらで最大金額を獲得することもそこまで難しくありませんよ。

GMOあおぞらネット銀行

引用元：https://gmo-aozora.com/priv/service/point.html

GMOあおぞらネット銀行では独自のポイント制度が用意されており、口座取引に応じて翌月15日頃にポイントが付与されます。こちらでは「GMOポイント」と「Ponta」の2種類から還元ポイントを選択することが可能であり、選んだポイントによって還元率等が変化することは特に無いのでお好きな方を選んでくださいね。

カノケイト

逆に言えばポイントを選択しなければ貯めることが出来ないので、

口座を開設した際には必ずどちらかとの連携設定を済ませておきましょうね。

GMOポイントは「GMO ID」によって提供されているサービスで、GMOあおぞらネット銀行口座があれば1P=1円として500ポイントから現金化することも可能です。ただし、GMOポイントを他のサービスでも定期的に貯めている場合であれば良いですが、そうでなければPontaを選択しておくのが無難です。

こちらのサービスは上限等が特に設定されていないことがメリットですが、どの取引を行ったとしても1Pしか貰えないのは少々心許なく感じてしまいますね。こちらのサービスはメインで利用するよりも、他行の定額自動入金サービスを持て余している場合に選択する位で良いかもしれません。